作者：小雨伞保险经纪
近几年利率波动大，已经有不少人把增额终身寿险作为资产配置的工具之一，因为它安全性高、资金运用灵活、终身增值，长期锁定利益。
这段时间增额寿险产品大多都更新迭代了。保单利益一直很能打的弘康人寿弘福多多（也就是金玉满堂系列）也更新到了2023年版，金玉满堂3.0。
【资料图】
那么金玉满堂3.0终身寿险，保单利益怎么样？能不能成为大家的新选择？
我们今天的主题就是分析金玉满堂3.0终身寿险，感兴趣的伙伴一起来看看。
一、弘康人寿金玉满堂3.0终身寿险的基本情况以下是金玉满堂3.0的保障明细。
可以看出，金玉满堂3.0升级了不少对消费者有利的内容。
1、交费年期交费年期选择多，有趸交/3年/5年/10年/15年/20年交！最长可以选择交20年，小年轻想要积累资产，预算紧张的人群想为未来储备资金，就可以通过拉长交费期来积累更多资金。
2、投被保人关系可以是本人、配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母，也就是支持隔代投保。
很多祖父母、外祖父母想要直接给孙辈留钱，直接让孙辈做被保人即可。钱可以不通过子女，孙辈是直接生存受益人，这不仅是爱的直接体现，还能某种程度防止子女败家。
3、保费门槛很低，1000元起步市场其他同类增额寿险产品，大多起步线要1万，这就挡住了一大批预算紧张的人群无法投保。
金玉满堂3.0交费门槛低，对年轻人、预算紧张的人群很友好。
尤其交费期最长有20年，普通上班族如果预算不多，可以拉长交费年期，长期下来也能积累一笔可观的资金。
4、健康告知健康告知仅1条，对普通人来说又是利好的一点！
现代人工作压力、社会压力大，很多三四十岁身体就出现各种异常，买增额终身寿险要各种告知，不仅麻烦，还不一定能通过。有了金玉满堂3.0，大多数就可以放心投保了。
5、年度有效保额：以3.0% 逐年增长
6、现金价值：长期下irr高达2.969%，非常接近3.0%，现金价值表现优秀
二、金玉满堂3.0的保单利益从以上可见，金玉满堂3.0的投保规则比较优秀，投保年龄宽泛，交费年期选择多，保费门槛低，普通消费者健康告知只有1条，支持隔代投保。
那么现金价值表现如何，保单利益是什么情况？
金玉满堂3.0的有效保额，首年是基本保额，次年起为上一保单年度的年度有效保额
的1.03倍，也就是以3.0%逐年增长。
现金价值长期irr可以高达2.969%，非常接近3.0%。
以30岁男士投保为例，以下是各缴费期irr的表现情况。
60岁，保单30年，各缴费期的IRR就能达到2.85%以上；
70岁，保单40年，各缴费期的IRR能达到平均2.9%；
时间越长越接近3.0%！
可见现金价值表现非常优秀！
接下来看具体案例。
以30岁男为例，年交10万，交5年，总保费50万
保单第7年，已经交完50万保费，此时现金价值达到51万多，超过已交保费，现金价值超过保费的速度比较快；
保单第20年，保单现金价值达到82.5万，超过已交保费32.5万，irr高达2.82%；此时孩子上大学，这笔钱可以部分减保或退保作孩子的高等教育费，或者出国深造费用也足够。
保单第30年，投保人60岁，现金价值增值到110万，已交保费的2倍多，irr达到2.88%！此时投保人退休，这笔钱可以减保或退保做养老金补充，养老生活品质更高。
或者此时孩子长大成人，110万能做一笔不菲的婚嫁金或创业金，无压力支持孩子婚嫁/创业。
保单第40年，现价增值到149万，已交保费的近3倍；
保单第50年，被保人80岁，现价增值到200.3万，保费的4倍，irr达到2.93%；第70年是361万，保费的7倍多，此时irr也已经高达2.95%，非常接近3%！如果之前都没有减保，这笔钱可以作为传承金留给指定受益人，省力省心。
由此可见，在大家基本都是3%或以下定价利率的情况下，irr能达到2.95%，表现真的十分优秀！从这点可以看出，金玉满堂3.0是值得买的。
三、最后总结本文主要介绍了弘康人寿新品增额终身寿险，金玉满堂3.0（又叫弘福多多2023）。
金玉满堂3.0在当前市场来看真的很优秀：投保年龄宽泛，最高60岁还可投保；交费门槛低，起步线1000元，普通上班族也能轻松走起；支持隔代投保，祖父母/外祖父母可以直接给孙辈投保！
当然，作为增额寿险，金玉满堂3.0支持减保、保单贷款，保单安全性高，资金灵活！
重点在于，现金价值增值高！在整体定价利率都是3%或以下的市场环境里，金玉满堂2.0现金价值长期irr能高达2.969%，就十分优秀，保单利益非常不错！
综合上述，金玉满堂3.0是一款当前非常优秀的增额寿险！如果你在考虑买增额终身寿险，这款放心考虑。
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