【摘要】普通定期存款、大额存单和储蓄国债均是保本的常见资金打理方式，深受保守型投资者青睐。不过近些年存款利率下行，很多银行的普通定期存款挂牌利率纷纷下降，再难享受高息。那么剩下的两种保本方式中，如果一个人手握20万元，究竟该选择大额存单还是储蓄国债呢？内行给出更加划算的方案。

近些年，随着存款利息一降再降，很多人将视线转移到大额存单和储蓄国债上，想获得更高的利息，锁定长期限，并兼顾流动性。不过大额存单和储蓄国债各有特点，当手握20万元闲钱，该选择大额存单还是储蓄国债呢？内行人从几方面进行了分析，并给出更划算的方法。

(资料图)

大额存单vs储蓄国债

1、从安全性来看，大额存单作为存款，安全性受所选银行的经营情况影响，且有50万元的银行破产赔付上限。而储蓄国债是基于我国信用发行的，有最高的安全性，即使用来打理巨额资金也同样安全。

2、从收益性来看，一些银行还有3%~4%利率的大额存单。而储蓄国债的利率已降至3%以下。

3、从流动性来看，大额存单提前支取要按活期利率计息。虽然部分支持转让，但是非常少，很难抢到。储蓄国债在提前支取时类似靠档计息，若资金不确定期限，但能中长期闲置，存储蓄国债可以更好地减轻流动性风险。

4、从便捷性来看，如今大额存单普遍存在额度有限，供不应求，需要预约或“掐点”抢购的现象，且想抢大额存单，投资者的信息来源要比较灵通。储蓄国债虽然也需要抢，但是其发行有着易于掌握的规律，且很多消息在网上就可以轻松看到，发行银行和购买渠道等也很明晰。

5、从门槛来看，手握20万，虽然能存大额存单，但只能存一笔，整体性风险比较大。鉴于储蓄国债起存门槛很低，20万元可以分成好几份去存储蓄国债，也可以从中抽出一部分资金采用其余方式打理，可以降低整体性风险。

综合上述几点，如果对收益性没有过高要求，还是建议买储蓄国债。对于其利率偏低，不适合打理短期资金的不足，可以另寻其余划算的方式。

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